Динаміка ринку ДМС: зростання премій та виплат
У першому кварталі 2026 року сегмент добровільного медичного страхування (ДМС) в Україні досяг 3 млрд грн страхових премій, увійшовши до трійки лідерів серед добровільних видів страхування разом із КАСКО та страхуванням майна. Страхові виплати перевищили 2 млрд грн, демонструючи високий рівень виплат понад 60%, що обумовлено регулярним зверненням клієнтів за медичними послугами. Основні витрати страховиків пов’язані з амбулаторним лікуванням, консультаціями лікарів, лабораторною діагностикою та ліками.
Лідерами за обсягами премій стали UNIVERSALNA, ARX, ТАС СГ, АРСЕНАЛ СТРАХУВАННЯ та ТРАНСМАГІСТРАЛЬ. За виплатами — УНІКА, ІНГО, ВУСО, UNIVERSALNA та ТРАНСМАГІСТРАЛЬ, згідно з даними Insurance TOP / Forinsurer.com.
Фактори розвитку та виклики ринку ДМС
Корпоративні програми ДМС залишаються головним рушієм ринку. Більшість договорів укладається роботодавцями для співробітників як частини соціального пакета. Компанії фінансового сектору, ІТ-індустрії, телекомунікаційні оператори та міжнародні корпорації активно використовують ДМС для залучення та утримання кадрів. Наприклад, Національний банк України (НБУ) уклав корпоративний договір з «Альфа Страхування» у 2016 році для 3000 працівників, де страховий платіж становив 3,3 тис. грн на рік на особу з покриттям до 100 тис. грн. Умови були однаковими для всіх, з можливістю підвищення класу за власний кошт.
Ринок стикається з викликами через медичну інфляцію, спричинену зростанням вартості послуг та ліків. Це впливає на ціни полісів, тому для розвитку сегмента необхідні законодавчі зміни та реформування фінансування охорони здоров’я. Голова НБУ Андрій Пишний наголосив на державній підтримці як умові зростання страхового ринку. Війна також впливає на ринок, але попит зберігається через прагнення компенсувати витрати на медичні послуги.
Роль НБУ та регулювання ринку
НБУ активно регулює страховий ринок, адаптуючи його до європейських стандартів. Регулятор вимагає перегляду законодавства, що регулює фінансування охорони здоров’я, та консолідує позицію страховиків через асоціації. У листі від 21 червня 2026 року № 25-0010/57507 НБУ звернув увагу на ризики відмивання коштів через договори ДМС, де фізичні особи страхують непов’язаних осіб з мільйонними преміями. Страховики мають перевіряти джерела коштів, доходи та зв’язки між учасниками договорів.
Корпоративне ДМС як інструмент для роботодавців
ДМС є ефективним інструментом для залучення кадрів, оскільки витрати на нього менші, ніж на пошук і навчання нових співробітників. НБУ перейшов на корпоративне ДМС, відмовившись від власних лікувально-оздоровчих комплексів. Це рішення дозволило економити 30% коштів порівняно з утриманням комплексу в Києві. Страхове покриття для працівників НБУ становить 100 тис. грн на рік, а платіж — вдвічі нижчий за середньоринковий рівень. Обслуговування здійснюється в державних лікарнях, з можливістю підвищення класу страховки за власний кошт.
Інновації та майбутнє медичного страхування
Медичне страхування в Україні має потенціал стати драйвером зростання страхового ринку за умови реформ. Цифрові технології та нові продукти, такі як страхування критичних захворювань, розширюють доступ до фінансового захисту. Адаптація до нових реалій, зокрема транскордонної медицини та зон бойових дій, є пріоритетом. Блокчейн-технології можуть оптимізувати обробку страхових вимог, зменшуючи адміністративні бар’єри та борючись із шахрайством.