Ужесточение требований НБУ к значимым страховым компаниям
Национальный банк Украины с 2026 года начнет определять значимые страховые компании, что предусматривает ужесточение регуляторных требований к ним. Это решение направлено на повышение стабильности и надежности страхового рынка.
Страховые компании будут признаны значимыми по определенным критериям. Для страховщиков, работающих в сфере страхования иного, чем страхование жизни, таким критерием является средний объем годовых премий от населения, превышающий 1 млрд грн за последние три календарных года. Для страховщиков жизнь будет значимостью определяться, если их средние технические резервы превысили 2 млрд грн за аналогичный период. Первый расчет значимости будет произведен на основе данных за два года.
Значительные страховые компании будут иметь ужесточенные требования к системе корпоративного управления. В частности, они должны будут создать отдельные постоянные подразделения, ответственные за управление рисками, комплайенс и внутренний аудит. Также для таких страховщиков будет установлено большее минимальное количество членов в наблюдательном совете, определено количество независимых членов совета и перечень обязательных постоянных комитетов совета. Эти компании обязаны привести свою деятельность в соответствие с обновленными регуляторными требованиями до конца 2026 года.
Защита прав клиентов в страховании
Ужесточение защиты прав потребителей страховых услуг является ключевым направлением развития украинского страхового рынка. Национальный банк Украины играет центральную роль в этом процессе, осуществляя государственный надзор и регулирование в сфере страхования.
Роль НБУ в защите потребителей
Национальный банк Украины стремится приблизить украинский рынок страхования к европейским стандартам, что предполагает введение мер по поддержке потребителей страховых услуг. Регулятор усовершенствует терминологию, определяя основные понятия, такие как страховой риск, страховой интерес, объект страхования, страховое покрытие и страховая услуга. Это способствует повышению прозрачности и понятности потребителей.
Механизмы усиления защиты
Законодательные изменения, направленные на усиление защиты прав и законных интересов клиентов, включают установление требований к порядку заключения, обслуживания и исполнения договоров страхования. Также регулируются вопросы информационного обеспечения договоров страхования и предшествующих их заключению действий. Национальный банк Украины усиливает государственный надзор за деятельностью участников рынка, в частности, за Моторным (транспортным) страховым бюро Украины, для обеспечения транспарентности и ответственности. Это позволяет улучшить финансовую защиту потребителей страховых услуг.
Изменения в обязательном страховании гражданско-правовой ответственности
В сфере обязательного страхования гражданско-правовой ответственности владельцев наземных транспортных средств (ОСГПО) вводятся изменения, направленные на усиление защиты пострадавших в ДТП. Эти нововведения также преследуют цель гармонизации украинского законодательства с нормами Европейского Союза, в частности с Директивой Motor Insurance 2009/103/ЕС.
Повышение лимитов выплат
Предлагается постепенное увеличение страховых сумм по ОСАГО. В настоящее время страховая сумма за ущерб, причиненный имуществу потерпевших, составляет 160 тыс. грн, а за вред жизни и здоровью – 320 тыс. грн. Планируется, что в течение следующих шести-семи лет эти суммы будут поэтапно увеличены до 1,3 млн. евро и 6,45 млн. евро соответственно, что соответствует требованиям Директивы ЕС 2021/2118.
Кроме того, увеличен размер страховой выплаты за ущерб имуществу потерпевших при оформлении «европротокола» до 80 тыс. грн на одного потерпевшего. Это позволит большему количеству пострадавших в ДТП получить выплату без привлечения Национальной полиции Украины. Также предлагается обновить подходы к расчету выплат при потере жизни и здоровья, введя аннуитетные выплаты. Это означает ежемесячные выплаты при устойчивой потере трудоспособности (инвалидности) в течение срока инвалидности, но не дольше, чем до достижения пенсионного возраста, а также ежемесячные выплаты лицам, находившимся на содержании умершего лица, в течение существования права на содержание.
Внедрение прямого урегулирования
Законодательные предложения подразумевают обязательное прямое урегулирование страховых случаев для всех страховщиков. Это позволит пострадавшим в ДТП обращаться непосредственно в свою страховую компанию, с которой заключен договор «автогражданки», для получения страховой выплаты в случае повреждения автомобиля или ДТП с участием двух транспортных средств. Такой механизм призван упростить и ускорить процесс получения выплат.
Гармонизация с нормами ЕС
Предложенные изменения являются шагом к имплементации законодательства ЕС в сфере обязательного страхования гражданской ответственности владельцев наземных транспортных средств. Это отвечает требованиям Директивы Motor Insurance 2009/103/ЕС и является частью Плана восстановления Украины. Также предполагается свободное ценообразование для страховщиков, что заменит текущую систему с регламентированными базовым платежом и корректирующими коэффициентами, способствуя рыночной конкуренции.
Другие важные аспекты реформы страхового рынка
Верховная Рада Украины приняла Закон Украины «О страховании» (проект №5315), обновляющий правовые принципы функционирования страхового рынка. Этот закон регулирует отношения в сфере страхования, определяя общие основы осуществления страховой деятельности и предоставления посреднических услуг. Он направлен на усиление защиты прав клиентов путем установления требований к системе управления, платежеспособности страховщиков, филиалов страховщиков-нерезидентов в Украине и раскрытие ими информации.
Закон усовершенствует терминологию, определяя ключевые понятия, такие как страховой риск, страховой интерес, объект страхования, страховое покрытие и страховая услуга. Он также обновляет подход к лицензированию страховщиков, вводя новый порядок получения единой лицензии на осуществление деятельности по страхованию с возможностью сужения и расширения. Дополнительно предусмотрено право страховщика предоставлять гарантии в рамках лицензии и возможность лицензирования как профессионального перестраховщика на основании лицензии на входящее перестрахование. Среди других изменений – переход от обязательных видов страхования к обязанности наличия заключенного договора страхования по отдельным видам деятельности. Усовершенствованы требования к владельцам существенного участия страховщика, включая обязательность регулярного представления и обнародования актуальной информации о структуре собственности, а также более сущностные требования по подтверждению финансового состояния и деловой репутации учредителей и владельцев. Закон также вводит новые подходы к необходимому имеющемуся капиталу и требованиям к платежеспособности страховщика. Кроме того, совершенствуются вопросы регулирования деятельности лиц, реализующих страховые и перестраховые продукты, и внедряются эффективные процедуры выхода страховщика с рынка, в частности, через передачу страхового портфеля или его части другому страховщику, а также добровольную реорганизацию, ликвидацию или принудительный выход с рынка по решению регулятора.