НБУ скорректировал правила оценки кредитного риска, чтобы поддержать рост ссуд для бизнеса и населения. Изменения в Положение №13 от 03.02.2026 и постановление №48 от 01.05.2026 позволяют банкам применять более низкие коэффициенты вероятности дефолта для ипотек и предпринимателей, рефинансировавших долги. Это уволит 750 млн грн капитала для новых кредитов.
Упрощение условий для банков
НБУ смягчил правила признания дефолта для физических лиц и частных предпринимателей, реструктуризировавших долги. Коэффициенты вероятности дефолта снизились для ипотечных ссуд и кредитов между банками-резидентами. Банки могут использовать новые нормы после согласования с регулятором.
Стратегия развития кредитования
С 2024 г. НБУ реализует Стратегию, направленную на поддержку оборонного комплекса, энергетики, перерабатывающей промышленности и бизнеса в зонах устойчивости. Ключевые достижения:
- расширение Кредитного реестра на небанковские финансовые учреждения
- повышение роли бюро кредитных историй
- Уменьшение порога отчетности в реестр
Влияние на банковский сектор
Чистые гривневые кредиты бизнеса выросли на 32,8% в год, а для населения на 35,8% в первом квартале 2026 года. Средние депозитные ставки снизились до 12,2% для физлиц и 15,1% для юрлиц. Несмотря на сокращение прибыли на треть из-за повышения налога на прибыль до 50%, все банки соблюдают капитальные требования.
Законодательные изменения
В 2025 году принят закон о факторинге (№4466-IX), упрощающий доступ к оборотным средствам. Подготовлен законопроект №12148 для защиты сельскохозяйственных заемщиков с активами на оккупированных территориях.
Перспективы
Продолжение реформ будет способствовать росту кредитов в ключевых отраслях. Госпрограмма «Доступные кредиты 5-7-9%» увеличится на 12% за 2025 год, в то время как рыночные ссуды, на 40%. НБУ планирует дальнейшее понижение барьеров для кредитования.
Частые вопросы
Какие основные изменения внес НБУ по кредитному риску?
НБУ уточнил требования к оценке банками кредитного риска, смягчив условия прекращения признания дефолта для физлиц и снизив коэффициенты вероятности дефолта по ипотеке. Это должно способствовать кредитной экспансии.
Когда вступают в силу новые регуляторные изменения НБУ?
Изменения, утвержденные постановлением НБУ №48, вступают в силу с 02 мая 2026 года. Некоторые нормы имеют продленные сроки применения для адаптации банков.
Каковы стратегические цели НБУ по кредитованию?
С 2024 года НБУ реализует Стратегию развития кредитования, обновленную в 2026 году. Приоритетами является поддержка предприятий оборонно-промышленного комплекса, энергетической инфраструктуры, перерабатывающей промышленности и возобновления бизнеса.
Как изменения влияют на чистую прибыль банков?
Несмотря на высокую чистую процентную маржу, чистая прибыль банков сократилась на треть в первом квартале 2026 года из-за повышения налога на прибыль до 50%.
Какая динамика кредитования наблюдается в Украине?
В первом квартале 2026 года чистые гривневые кредиты бизнеса выросли на 31,7% за год, а кредиты населению – на 35,8%, преимущественно за счет необеспеченных ссуд.
Какова роль государственных программ в кредитовании?
Государственная программа «Доступные кредиты 5-7-9%» выросла на 12% за 2025 год, дополняя увеличились на 40% рыночные кредиты.
Что такое кредитный реестр и как он изменился?
Кредитный реестр НБУ расширил функциональность, снизив порог отчетности и распространив действие на небанковские финансовые учреждения, что усиливает роль бюро кредитных историй.
Какие законодательные инициативы поддерживают кредитование?
Принят законопроект № 12148 для защиты сельскохозяйственных заемщиков с оккупированных территорий и принят Закон Украины «О факторинге» № 4466-IX для упрощения доступа к оборотным средствам.