Потребительское кредитование: новые правила работы

С начала текущего года банкиры констатируют снижение спроса на потребительское кредитование. В таких условиях банки фокусируют внимание на укреплении сотрудничества с постоянными клиентами: проводят реструктуризацию займов, предоставляют более выгодные условия, чем на открытом рынке.
При стабилизации ситуации специалисты прогнозируют до конца года повышение интереса клиентов к потребкредитованию. Финансовые учреждения, работающие в этом сегменте, сосредоточатся на ответственном кредитовании с фокусом на качестве портфеля. Банки будут внимательно относиться к выбору клиентов и акцентировать внимание на менее рисковых сегментах.

klimenkov_dmitriyДмитрий КЛИМЕНКОВ, начальник управления средних и малых кредитов АО «ИМЭКСБАНК»
Из-за нестабильности в стране у банков произошел резкий отток ресурсов, а некоторые свернули программы кредитования или сов сем заморозили их. По этой причине увеличилась стоимость кредитов. При этом начали вводить более жесткие требования по скоринговым моделям – требования к клиентам повысились. Все это привело к тому, что число клиентов, берущих у банков займы, значительно сократилось.
«ИМЭКСБАНК», несмотря на нынешнюю экономическую и политическую нестабильность, остается на рынке и кредитует. Мы не свернули ни одной программы даже с учетом того, что в стране произошло ухудшение экономической ситуации.
С учетом сложившихся рыночных условий для нас актуален вопрос работы с клиентами, которые, испытывая финансовые трудности, остаются лояльными к банку, продолжая выполнять взятые на себя обязательства. Поэтому один из разрабатываемых Банков продуктов – реструктуризация займов таких клиентов.
Что касается спроса на кредиты, то он снизился незначительно.
Кредитование, тем более беззалоговое, всегда интересно для клиентов. И нынешний год не будет исключением – динамика существенно не изменится. А с нормализацией ситуации, размораживанием банковских программ и выходе на рынок новых игроков спрос даже
увеличится. И как только на наших улицах появятся билборды с рекламой кредитов, это будет означать, что в сфере кредитования все налаживается

Олег ЗАЯЦ, Директор департамента развития продуктов и CRM ПАО КБ «Правэкс-Банк»

Oleg_zayacСитуация в стране негативно повлияла на условия выдачи потребительских кредитов: с начала текущего года количество учреждений в этом сегменте сократилось на 17 банков, или 55% от начального уровня. Банки, продолжившие кредитование, повісили стоимость услуги (средние реальные ставки по кредитам наличными на один-два года составляют 66,5% и 65,7% реальных годовых соответственно, что на 4-5 п. п. выше, чем на начало года). Да и
требования к заемщикам стали более жесткими.
Однако на сегодняшний день основные игроки данного сегмента предлагают услугу потребкредитования. Например, «Правэкс-Банку» удается не только удерживать, но и улучшать показатели благодаря одним из наиболее выгодных и прозрачных условий: програмне лояльности текущим и повторным клиентам банка и отсутствию скрытых комиссий.
Банк планирует запускать акционные программы, чтобы каждый клиент выбрал для себя оптимальные условия кредитования.
Главный принцип выдачи потребительских кредитов в нашем банке – низкая ставка для надежных заемщиков. На данный момент банк не кредитует клиентов под. высокие ставки. Мы тщательно проводим анализ платежеспособности клиентов, берем в учет только официальный и подтвержденный доход, что позволяет предложить клиенту низкие, по сравнению с конкурентами, эффективные ставки по нашим продуктам.
Мы – банк для клиентов, готовых подождать 1-2 дня для получения кредита, а также для тех, кто научился считать свои затраты, а не идти на уловки красивых рекламных слоганов. Нам интересны те, кто хочет строить с Банком долгосрочные отношения, и не только
по кредитным продуктам.
Для повышения лояльности наша справочная служба обзванивает клиентов и спрашивает их мнение.
Мы тщательно следим за уровнем их удовлетворенности (он болем 90%) и за их предложениями по изменению условий. Кроме того, более низкие ставки позволяют нам
рефинансировать кредиты из других банков – надежные клиенты могут снизить ставку по своим кредитам более чем в два раза, а в отдельных случаях она достигает 100%. Также для клиентов, которым важна скорость выдачи и отсутствие справки о доходах, мы предлагаем кредиты по партнерской программе.
Спрос на потребительские кредиты с ноября по декабрь 2013 года имел тенденцию к росту (прирост по рынку – на 14%), что обусловлено традиционной сезонностью в данном сегменте. С января 2014 года спрос на потребкредиты постепен- но падал (на начало апреля общий спад, по сравнению с ноябрем прошлого года, составил 51%).
Основное падение спроса произошло в начале года. Сейчас все зависит от внешних политических факторов. Считаю, что после стабилизации политической ситуации в стране спрос на кредитование будет расти.

Текст: Маргарита Сичкар для banks.kiev.ua