ИТ для банка: расходы или инвестиция?

liseckiyВ 2007-2008 гг. в Украине закончилась фаза активного роста банков и страховых компаний,
когда финансовые учреждения вкладывали серьезные средства в развитие бизнеса, в частности в региональные сети. Произошедшие с тех пор два кризиса, в разгаре одного из которых мы сей час находимся, кардинально изменили ситуацию, и не в лучшую сторону.
Однако для лучших компаний кризис всегда означает и новые возможности. Об этом рассказал Юрий Михайлович ЛИСЕЦКИЙ, генеральный директор системного интегратора «ЭС ЭНД ТИ УКРАИНА».

Казалось бы, кризис – не самый подходящий период для внедрения новых ИТ-решений и систем, а здравый смысл подсказывает сосредоточиться на поддержке уже внедренного… Однако любой спад рано или поздно заканчивается, и за ним следует
подъем. Тогда на финансовом рынке будут доминировать в целом те же компании – особенно если используют все возможности для оптимизации и развития.
И это должен быть многомерный процесс, одним из измерений которого являются ИТ. Финансовые компании не могут обойтись без них: мировая финансовая система уже давно стала де-факто электронной. С другой стороны, не все современные ИТ-тренды полнос-
тью применимы в финансовой отрасли, поэтому топ-менеджменту банков необходимо иметь общее представление о взаимосвязях своего бизнеса и ИТ.
ЦЕЛИ И ЗАДАЧИ
Цель ИТ-подразделения банка – помочь ему бать финансово успешным, то есть больше зарабатывать и меньше тратить. На практике это означает решение ряда задач: бесперебойность работы информационных банковских систем; максимальная безопасность
информации на всех этапах ее жизненного цикла; максимальный комфорт клиента при взаимодействии с банком; сбор и анализ данных о деятельности банка
для своевременного принятия правильных управленческих решений. Есть и другие задачи, но это – тема более обширной публикации.
РЕШЕНИЯ
Бесперебойная работа – традиционно основное требование к ИТ-подразделению банка, ведь каждый сбой в его работе измеряется не в секундах, а в долларах и евро. Поэтому банку, особенно крупному, пока не уйти от создания и поддержания надежной информационно-коммуникационной инфраструктуры. ЦОДы основные и резервные, узлы обработки данных, каналы связи, кластеры для быстрой миграции сервисов, эффективного резервного копирования и восстановления данных, центры обработки вызовов в ближайшие годы будут доминировать в структуре расходов на ИТ в банках. Об этом говорит опыт работы S&T с компаниями финансовой отрасли. Объем данных постоянно растет – вместе с необходимостью хранить, обрабатывать и анализировать их. Об- щественные или публичные «облака» частично когут решить вопрос с инфраструктурой, но это вариант
далеко не для всех.
Обеспечение информационной безопасности (ИБ) с каждым годом становится все сложнее, требуя постоянных инвестиций в системы информационной безопасности. И для банков, возможно, эта проблема сейчас выходит на первое место, так как ландшафт угроз меняется постоянно, и они существуют по всем направлениям. Пресловутые DoS/DDoS-атаки,
утечка информации через инсайдера, заражение информационных систем зловредным программным обеспечением, кража конфиденциальной информации, несанкционированный доступ к личным гаджетам сотрудников – все это требует соответствующих
систем защиты.
Актуальные тренды развития банков – мобильный банкинг и BYOD/CYOD, помимо комфорта для клиентов и сотрудников, означают и новую головную боль для специалистов в сфере ИБ. Любая возможность удаленного подключения к банковским системам –
это уязвимость, которую нельзя устранить отказом от нее, а можно лишь обезопасить адекватной защитой. Облачный тренд также принес свои угрозы: по большому счету безопасность – основная проблема «облаков», особенно публичных, что ограничивает
возможности их применения в банках.
Все вышесказанное подтверждается опытом S&T
во внедрении для ведущих банков систем ИБ, в частности, для управления учетными записями пользователей (IdM), мониторинга событий информационной безопасности (SIEM), унифицированного управления угрозами (UTM), предотвращения утечки данных
(DLP) и так далее.
Стоит отметить, что проблемы информационной безопасности являются основной причиной того, что три главных ИТ-тренда последних лет – «облака», мобильность и социальные сети – хотя и оказывают влияние на финансовую отрасль, но не такое сильное, как на другие сферы.
Максимальное удобство для клиента. При равенстве других условий выиграет банк, с которым клиенту удобнее и приятнее взаимодействовать. Главный тренд в этой области – дистанционное банковское обслуживание (ДБО), прежде всего в форме Интернет- и мобильного банкинга, которым сейчас уделяют внимание практически все банки. Удобное и
функциональное ДБО – будущее отрасли финансовых услуг, которое наступило уже сегодня. К примеру, в Европе до 40% населения пользуется мобильным банкингом. Уровень и темпы роста проникновения мобильных устройств и Интернета не оставляют альтернативы, и те, кто не обеспечат качественного ДБО, в средне-срочной перспективе потеряют позиции. Кроме того, ДБО не только повышает интенсивность банковских операций, но и существенно снижает нагрузку на отделения, да и саму потребность в них, что ведет к уменьшению издержек.
Помимо мобилизации, повысить удобство для клиентов и сократить издержки позволяет превращение банкоматных и терминальных сетей в основной элемент системы самообслуживания. Количество сервисов, предоставляемых с их помощью, должно быть максимально возможным: круглосуточное получение и внесение наличных, информирование
о банковских услугах и состоянии выплат по кредитам и прочее.
Бизнес-аналитика. Интернет-, мобильный и SMS-банкинг, банкоматы как пункты самообслуживания, социальные сети открывают новые возможности не только для оказания и продвижения услуг, но и для сбора больших объемов данных, пригодных для анализа. И если Big Data (в буквальном смысле «большие данные») – это удел Больших Компаний, и то они пока в основном присматриваются к этой концепции, то системы бизнес-аналитики (BI) позволяют повышать эффективность и находить новые перспективы компаниям различного масштаба уже сегодня.
Эта тема обширна, поэтому в качестве примера приведем уникальную разработку компании S&T – сервис Operational Excellence, позволяющий банку повысить операционную эффективность своего розничного бизнеса с территориально распределенной инфраструктурой. Сервис обеспечивает рост качества обслуживания клиентов и оптимизацию работы посредством глубинного мониторинга большого
массива операционных метрик розничного бизнеса в режиме, близком к online. Линейный и топ-менеджмент получает поддержку при управлении операционной деятельностью благодаря оперативной информации об исполнении бизнес-процессов, получаемой,
в том числе, посредством современных персональных мобильных устройств. Кроме того, в их распоряжении – аналитические отчеты об анализе текучих операционных проблем и узких мест, информации по KPI и других данных для оптимизации процессов
продаж и предоставления услуг банками. Данная услуга обладает уникальным набором функций, о чем говорит позитивный опыт ее использования уже в трех крупных банках СНГ.
Облачные технологии уже проложили свой путь в финансовую отрасль – прежде всего в виде частных «облаков», которые оказались удачной формой организации вычислительных ресурсов, позволяющей легко и быстро выделять их под любые проекты и услуги или отделения. Однако это просто новая форма ИТ-инфраструктуры банка. «Облака» общественные и публичные, которые по степени влияния на современный мир являются квинтэссенцией облачных технологий, пока не смогут стать ИТ-активом банков
– в силу возможных проблем с безопасностью и зависимости от других компаний.
С другой стороны, мы предвидим возникновение (сначала, скорее всего, не у нас) банков, чья инфраструктура будет полностью находиться в общественном «облаке» – как у виртуальных мобильных операторов. Этого можно ожидать от сервис-провайдеров с соответствующей инфраструктурой – первые ласточки в виде платежных систем, не являющихся бан-
ковскими, уже есть. ИТ-аутсорсинг, безусловно, будет и дальше распространяться в финансовых организациях, однако действительность такова, что сейчас банки готовы отдавать на аутсорсинг лишь второстепенные ИТ-сервисы, например обслуживание печати. Основная причина та же – информационная безопасность.
Приведенный выше список возможных решений задач, стоящих перед банками в области ИТ, не является исчерпывающим. Это сплав нашего опыта работыв крупнейших банках Украины, а также видения путей ИТ-развития финансовой отрасли. И в основе всего лежит уверенность в том, что правильная стратегия развития ИТ способна обеспечить банку процветание в современном высокотехнологичном мире.

Текст: Маргарита Сичкар для banks.kiev.ua