НБУ отказался от идеи пересчета валютной ипотеки по курсу 7,99 гривен за доллар

spasti-fond-nbu-vydast-fon_238160_p0Украинские банки согласны списать до 50 процентов валютных кредитов, однако отказываются пересчитать эти кредиты по докризисному курсу. Более детально о том, что ожидает заемщиков, взявших кредит в иностранной валюте, узнавали журналисты раздела «Новости Украины» издания «Биржевой лидер».
По информации издания «Вести», Национальный банк, профильный комитет парламента и украинские банки пришли к единому мнению относительно окончательного варианта Меморандума, согласно которому ипотечным заемщикам будет предложена реструктуризация взятых кредитов. Координировавшая разработку данного Меморандума и участвовавшая в его доработке Независимая ассоциация банков Украины разослала документ письмом по банковской системе страны, предложив всем украинским банкам подписать эту версию соглашения.
Отметим, что ключевой посыл Меморандума был изменен – кредиты, взятые украинцами в иностранной валюте, пересчитываться по докризисному курсу не будут. Речь не идет ни о конвертации валютных займов в гривневые по курсу 7,99 гривны за 1 доллар, как не идет ни о каких других льготных курсах. Если у заемщика будет желание договариваться с кредитором относительно реструктуризации кредита, то ему придется согласиться с тем, что кредит будет перечитан в национальную валюту по текущему курсу Национального банка на момент заключения соглашения с банком.
Василий Невмержицкий, советник председателя правления «Евробанка», отметил, что из последней версии Меморандума был изъят пункт о льготных курсах при пересчете валютных кредитов – вместо него в документе появились требования о прощении (списании) определенной части кредита. В частности, для льготной недвижимости – квартир площадью до 60 квадратных метров, и домов площадью 120 квадратных метров банк обязан простить 50 процентов задолженности, в случае с остальными ипотечными кредитами – 25 процентов.
Стоит отметить, что процесс списания задолженности не будет повальным для всех заемщиков, подписавших с банком новый договор. Списание необходимо заслужить – заемщик после реструктуризации кредита обязан в полном объеме и своевременно по нему рассчитываться. Просрочка платежа допускается, но не более чем на 30 дней.
В документе предлагается 3 схемы, по которым может происходить списание. Первый вариант – определенная Меморандумом часть задолженности списывается сразу, во время подписания с банком нового договора. Второй вариант – пропорционально, когда задолженность будет списываться по мере погашения кредита равными частями. И, наконец, третий вариант – задолженность может быть списана в конце срока.
Ростислав Кравец, старший партнер адвокатской фирмы «Кравец и Партнеры», утверждает, что в случае, если заемщик все-таки решится на реструктуризацию ипотеки, то ему следует настаивать именно на первом варианте списания части задолженности, когда часть кредита будет списана банком мгновенно. Он объяснил, что подобные вещи не следует оставлять на «потом», поскольку ипотечные займы погашаются в течение 15-20 лет, и какие перемены в политике финансового учреждения могут произойти за это время, не знает никто. Поэтому списывать задолженность необходимо сразу, причем данный момент должен быть четко и ясно прописан в договоре.
В прошлом году регулятор перешел к более гибкому курсообразованию на современном валютном рынке, и в итоге гривна в течение одного года обесценилась в отношении американского доллара по официальному курсу в целых 2 раза. Непосредственно с начала введения гривны в оборот еще в 1996 году она очень резко девальвировала дважды. Так, в 1998 году почти в трое — до около 5 с 1,8 гривны за доллар и в конце 2008 года — вдвое, до целых 8 гривен за доллар, — добавили аналитики брокера NordFx / Nord Fx.
Претендовать на реструктуризацию ипотечного кредита смогут те, кто выполнил 3 ключевых условия, прописанных в тексте меморандума. Условие первое: общая задолженность по взятому кредиту, включая комиссии и проценты, не должна быть более 2,5 миллиона гривен. Условие второе: у заемщика либо вообще не должно быть никаких задолженностей по выплате взятого кредита по состоянию на 1 января прошлого года, либо имеющаяся задолженность должна быть оговорена в отдельном порядке с банком. Условие третье: кредит должен быть выдан на приобретение единственного жилья, и по состоянию на 1 января прошлого года заемщик должен был зарегистрировать там свое проживание.
Каждый из украинских банков сам принимает решение относительно того, ставить ему свою подпись под меморандумом, или нет. Принятие финансовыми учреждениями решений ожидается уже в самое ближайшее время. Скорее всего, данное решение в большинстве случаев будет приниматься на уровне акционеров того или иного банка, поскольку именно владельцам затем придется закрывать финансовые дыры в своих структурах.
Олег Коробкин, возглавляющий юридическое отделение «ОТП Банка», подтвердил, что решение подписывать Меморандум, или отказаться от этого, будет приниматься в ходе ближайшего заседания Наблюдательного совета финучреждения.
Финансисты в целом довольно положительно восприняли заключение банками «мирового соглашения» с заемщиками, взявшими кредиты в иностранной валюте. Василий Невмержицкий отметил, что у рынка на данную инициативу должна быть положительная реакция, хотя бы потому, что из текста Меморандума убрали пункт о перерасчете валютных займов по льготному курсу. Требование относительно списания части долга является не очень комфортной для банков нормой, однако условия применения данного требования могут помочь частично компенсировать негатив. По сути, это дает заемщикам очень серьезный стимул в полной мере и своевременно выполнять взятые на себя обязательства по кредиту, и банки, с учетом отказа от льготной конвертации, могут согласиться на такой вариант.

Государство должно покрыть убытки кредитных организаций при конвертации валютных займов, считает банкир Владимир Клименко

Ситуация с возвратом валютных кредитов на Украине продолжает приковывать к себе пристальное внимание государственных структур и экспертов.

Еще весной был разработан законопроект о конвертации ипотечных кредитов в гривну, который призван урегулировать ситуацию. Он предполагает, что остаток взятого заемщиком валютного кредита будет выплачиваться в гривне согласно курсу на момент подписания договора. Штрафы и пени подлежат упразднению, а на переподписание соглашений сторонам отведут полгода. В эти полгода отчуждение залогового имущества производится не будет.

По мнению авторов законопроекта, в сложившейся кризисной ситуации такие меры помогут банковской системе и заемщикам найти компромисс. Банкам более выгодна ситуация, когда заемщики добросовестно оплачивают свои кредиты, пусть и конвертированные в гривну, чем полная остановка обслуживания этих займов. Взявшим на себя долговые обязательства украинцам, особенно малообеспеченным, выплачивать проценты по счетам в гривне будет гораздо проще.

С другой стороны, конвертация из расчета 7,99 грн/$ принесет банкам существенные убытки, ведь они потеряют около 40% от объема конвертированной денежной массы.

По мнению главы наблюдательного совета ПАО «Укринбанк» Владимира Клименко, государство должно покрыть потери банков от реструктуризации кредитов по реальным ипотечным займам, которые были взяты для покупки жилья как на первичном, так и на вторичном рынке, за исключением кредитов на покупку квартир, приобретенных в качестве инвестиции или для сдачи в аренду.

Глава совета Укринбанка отмечает, что из $22 млрд. кредитов в валюте, непогашенных на сегодняшний день, в рамках договоров ипотеки были выданы только $14 млрд. Остальные займы — это потребкредитование, большей частью на покупку автомобилей. Как считает Клименко, риски, связанные с конвертированием этих потребкредитов, банки должны взять на себя.

Вместе с тем, даже значительная часть ипотечных кредитов бралась на самом деле не для покупки жилья. Деньги, полученные по таким займам, направлялись на открытие бизнеса или потребительские цели. Финансовым организациям, выдававшим такие кредиты, как правило, было заранее об этом известно, а значит, они просчитывали возможные риски. И, как отмечает Владимир Клименко, в случае принятия закона финансовые организации, к сожалению, действительно должны будут понести эти убытки.

Что же касается покрытия государством потерь кредитных организаций от конвертации реальных ипотечных займов, для этой цели можно задействовать как целевые долговые бумаги, так и резервы Государственного ипотечного учреждения.

Противники инициативы авторов законопроекта о конвертации ипотечных кредитов указывают, что перевод валютных займов в гривневые может привести к новой волне девальвации национальной валюты и осложнить отношения с МВФ. Пока стороны не пришли к общему решению, ситуация с принятием закона, который может как разрешить часть старых проблем бизнеса и государства в финансовой сфере, так и создать новые, остается неопределенной.

США хотят отключить Россию от системы SWIFT — СМИ

Россию за ее военную агрессию в Украине могут все-таки отключить от всемирной системы межбанковских телекоммуникаций SWIFT. Об этом российскому изданию КоммерсантЪ рассказал источник, близкий к Госдепартаменту США.

«Это (отключение — ред) было бы очень болезненно (для РФ — ред)»,- сказал он, напомнив, что подобные меры уже принимались в отношении Ирана. Источник сомневается, что Евросоюз, в котором находится главный офис SWIFT, пойдет на такие меры. Однако США в данном вопросе могут действовать самостоятельно. Так, власти Штатов могут  запретить взаимодействие через SWIFT американским и российским банкам напрямую, в форме директивы, или же путем воздействия на работу операционного центра SWIFT в США, через который идет взаимодействие американских банков с зарубежными.

Отметим, Европарламент дважды рекомендовал отключить Россию от сервисов SWIFT. Однако осенью компания-оператор отказалась это делать. Вторую рекомендацию Европарламента в SWIFT не комментировали. В РФ с осени заговорили об альтернативах этой системы. Так, группа ВТБ заявляла, что ведет об этом переговоры со Сбербанком. Кроме того, центральные банки Беларуси, Казахстана и Российской Федерации обсуждали возможности интеграции национальных платежных систем, а также возможность создания на их базе аналога SWIFT.

По словам председателя Национального совета финансового рынка Андрея Емелина, полностью заменить SWIFT некоей национальной системой не представляется возможным.

Напомним, министр иностранных дел Украины Павел Климкин считает отключение России от этой системы вполне возможным. В этом случае, по его словам, экономику РФ ожидает коллапс. Такое мнение Климкина разделяют и российские эксперты.

Читайте также: Запад готовится ввести новые санкции против России — WSJ

Стоимость российского рубля продолжает падать

Курс доллара на Московской бирже сегодня, 6 января, превысил отметку 61 рубль. По сравнению с уровнем закрытия вчерашних торгов стоимость американской валюты увеличилась на 33 копейки. Курс евро вырос на 30 копеек и составляет 73 рубля. Об этом сообщает Lenta.ru.

Официальный курс доллара, установленный центральным банком Российской Федерации на новогодние и рождественские праздники, составляет 56,24 рубля, евро — 68,37 рубля.

Отметим, котировки нефти продолжают снижаться после обвального падения, зафиксированного вчера, 5 января. Утром 6 января нефть марки Brent торгуется ниже отметки $53 за баррель. Баррель американской эталонной нефти марки WTI впервые с апреля 2009 года стоит меньше $50.

Вчера рубль курс доллара к рублю на Московской бирже утром достиг 58,12 рубля, курс евро к рублю — 69,55 рубля.

Россия докапитализирует банки, попавшие под санкции

ВТБ, Газпромбанк и Россельхозбанк попадут в список банков, которые будут докапитализированы через облигации федерального займа (ОФЗ). Об этом заявил замглавы Министерства финансов РФ Алексей Моисеев, сообщает ТАСС.

Напомним, против этих банков введены санкции Запада из-за военной агрессии России в Украине.

«Мы ожидаем, что ВТБ, Газпромбанк и Россельхозбанк получат средства по программе триллиона (предоставление средств от АСВ через ОФЗ). Вчера вечером совет директоров АСВ утвердил критерии и, по моей оценке, эти банки в список попадают», — сказал Моисеев.

Напомним, вчера российский Минфин объявил, что потратит около $8 млрд средств одного из резервных фондов на поддержку курса рубля.

Российский центробанк заявляет, что в 2014 году потратил на поддержание курса рубля $76,128 млрд и 5,41 млрд евро. При этом на сайте регулятора указано, что на 26 декабря 2014 года общая сумма золотовалютных резервов Российской Федерации составляла $388,5 млрд (более чем пятилетний минимум). На начало января показатель составлял $510,5 млрд. Таким образом, за год резервы российского центробанка уменьшились на $122 млрд.

Депозитные ставки выросли

Об этом свидетельствует обзор* актуальных депозитных программ, проведенный ЛIГАБiзнесIнформ (данные на 26.01).

Согласно данным мониторинга, средние процентные ставки в гривне остались неизменными только для бессрочных вкладов (9,93%) и депозитов на срок до месяца (17,27%). Для всех остальных сроков вкладов средние ставки выросли. Наибольший рост был отмечен для депозитов на срок от 3 до 6 месяцев (на 0,1 процентного пункта до 19,45%) и на срок от 6 до 12 месяцев (на 0,05 п.п. до 18,8%).

Депозиты в гривне: актуальные условия

Что касается вкладов в долларах США, то средняя ставка осталась неизменной для бессрочных депозитов (3,4%) и депозитов на срок до месяца (6,69%). Снизилась средняя ставка по вкладам на срок от 3 до 6 месяцев (на 0,04 процентного пункта до 8,07%). Для остальных сроков депозитов средние процентные ставки выросли в пределах 0,01 п.п.

Депозиты в долларах США: актуальные условия

Процентные ставки по депозитам в евро снизились только для вкладов на срок от 3 до 6 месяцев (на 0,04 процентного пункта до 6,56%). Для всех остальных сроков вкладов средние ставки остались неизменными.

Депозиты в евро: актуальные условия  

*Обзор составлен на основании данных по 302 депозитным программам от 43 украинских банков, дата последнего обновления — 26.01.15

Укрэксимбанк закончил 2014 год с убытком в 9,8 млрд грн

Убыток Государственного экспортно-импортного банка Украины (Укрэксимбанка) в 2014 г. составил 9,806 млрд грн (против прибыли 200,62 млн грн в 2013 году). Об этом говорится в отчетности банка, размещенной на официальном сайте.

При этом в четвертом квартале чистый убыток банка составил 5,855 млрд грн против прибыли 61,349 млн грн за аналогичный период 2013 года.

Общие активы банка за 2014 г выросли — до 126 млрд грн с 94,242 млрд грн, а обязательства — до 112,463 млрд грн с 76,157 млрд грн.

Инвесторы ForexTrend получили более 100% прибыли в 2014 году

Каждый человек имеет возможность стать тем, кем ему хочется быть, или же найти свою тропинку к счастью и исполнению всех желаний. Единственной проблемой является нежелание видеть этот путь, или же недостаток сил для выполнения кропотливого труда для достижения своей цели.

Всем хочется иметь финансовое благополучие, но далеко не всегда это возможно, ведь не все знают, как к этому придти.

Благодаря одному из лучших брокеров в мире и на рынке Форекс – компании Forex Trend, каждый может стать финансово независимым от любых ситуаций, как в стране, так и в политике. Эта компания является одной из лидирующих в плане предоставления действующих и действительно полезных программ и сервисов. Одним из таких творений является – ПАММ–индекс.

Необычайно популярными эти индексы стали в 2014 году. Это уже готовые инвесторские портфели, в которых уже все готово, и все сформировано для работы, как начинающих, так и успешных трейдеров.

Компания всегда заботится о своих клиентах, и именно поэтому делает все, для своих клиентов, в плане предоставления гарантий по сохранению средств, по уровню увеличения доходов, процентов, которые получают они за определенные манипуляции и многие другие операции.

ПАММ–индексы, в отличие от ПАММ счетов, которые успели себя хорошо зарекомендовать, являются более выгодными для клиентов компании-брокера.

Разница состоит в том, что в ПАММ-счетах есть только один управляющий и прибыль клиента зависит только от того, успешно или же нет, он провел сделку. В ПАММ-индексах же все совсем не так: там все находится в руках нескольких управляющих, и таким образом, даже если один из них заключит невыгодную сделку, то за счет остальных удачных операций клиент все же получит свою прибыль и не ощутит потерь.

Такой проект, как ПАММ-индекс, стал неимоверно успешным в 2014 году, это отмечают и представители компании ForexTrend. В целом, все клиенты компании, использующие индексы, удвоили свои денежные средства.

Все имеющиеся результаты и показатели в работе ПАММ-индексов превзошли даже самые смелые ожидания. Прибыльность индексов составляет от 1,5 до 2-2,5 раз увеличение исходных средств.

Разработчики индексов надеются, что и в 2015 году такая тенденция в работе будет продолжаться, что будет на руку как компании-разработчику, так и клиентам.

ForexTrend всегда предлагает только все самое лучшее своим клиентам, и эти ПАММ-индексы стали отличным тому показателем.

 

Ощадбанк закончил 2014 год с убытком — Пышный

Государственный Ощадбанк в 2014 году получил 8,5 млрд убытка. Об этом рассказал председатель правления банка Андрей Пышный, сообщает УНИАН.

«Минус 8,5 млрд грн — финансовый результат государственного Ощадбанка за 2014 год», — сказал Пышный.

По его словам, убыток обусловлен потерями банка в результате аннексии Крыма. «Плюс 1,1 млрд грн была бы прибыль, если бы не было аннексии Автономной республики Крым», — добавил он.

Ставки по депозитам продолжили снижение

Об этом свидетельствует обзор* актуальных депозитных программ, проведенный ЛIГАБiзнесIнформ (данные на 19.01).

Согласно данным мониторинга, средние процентные ставки в гривне остались неизменными только для бессрочных вкладов (9,93%). Для всех остальных сроков депозитов средние ставки снизились в пределах 0,01 процентного пункта.

Депозиты в гривне: актуальные условия

Что касается вкладов в долларах США, то средняя ставка осталась неизменной для бессрочных депозитов (3,4%). Для остальных сроков депозитов средние процентные ставки снизились, сильнее всего — по вкладам на срок от 1 до 3 месяцев (на 0,05 процентного пункта до 7,3%).

Депозиты в долларах США: актуальные условия

Процентные ставки по депозитам в евро остались неизменными только для бессрочных вкладов (2,52%). Для остальных сроков депозитов средние ставки снизились. Наибольшее снижение было отмечено по вкладам на срок от 1 до 3 месяцев (на 0,04 процентного пункта до 5,64%).

Депозиты в евро: актуальные условия  

*Обзор составлен на основании данных по 302 депозитным программам от 43 украинских банков, дата последнего обновления — 19.01.15