Кредитное раздолье

22 марта 2014, 00:08


Иллюстрация к статье «Кредитное раздолье»

15 ноября он растолковал закон «О защите прав потребителей» по обращению гражданина Украины Андрея Степаненко: всего в представлении г-н Степаненко задал КС 6 вопросов по разным законам, но суд изложил официальную позицию лишь по одному, закрыв производство по всем остальным. Конституционный суд не установил никаких новых требований к отечественным банкам, кредитующим население. «Все, что он сделал, это прямо указал в своем решении, что действие закона «О защите прав потребителе» распространяется на потребителей кредитных услуг не только на стадии заключения договора, но и в течении всего срока его действия», — сказал «ДС» директор департамента правового обеспечения АО «Эрсте Банк» Александр Ярецкий. 

Однако этого будет достаточно, чтобы коренным образом изменить в пользу рядовых заемщиков всю отечественную судебную практику. И сделать заметно лояльнее новые кредитные договоры, которые физлица будут подписывать в будущем. «Статьей 11 закона «О защите прав потребителей» установлены права граждан в случае приобретения им продукции в кредит. Однако в «Обобщениях судебной практики рассмотрения гражданских дел, возникающих из кредитных правоотношений» Верховного Суда говорилось, что после заключения договора между физлицом и банком возникают уже не потребительские, а кредитные правоотношения. И к спорам по договорам следует применять специальное законодательство, регулирующее кредитные правоотношения, что чаще всего и делали украинские суды», — объяснил «ДС» ситуацию старший партнер адвокатской компании «Кравец, Новак и партнеры» Ростислав Кравец.

По словам юристов, банкиры активно пользовались тем, что к кредитным покупкам не применяется потребительское законодательство. «Понимая специфику судебной практики по кредитным вопросам, банки специально нашпиговывали договоры разнообразными уловками, которые с одной стороны позволяли получить максимальные выплаты от заемщика, а с другой, выиграть дело, если клиент решит оспорить договор. После появления разъяснения Конституционного суда ситуация изменится — суды будут вынуждены применять положения закона «О защите прав потребителей», — заверил «ДС» юрист ЮК «Сетра» Сергей Солошенко. 

Благодаря новым возможностям заемщики теперь могут серьезно сэкономить на кредитных выплатах. Причем, сразу по нескольким статьям. Во-первых, на повышении процентных ставок. «По закону «О защите прав потребителей», банки не имеют права повышать ставку по займу, если это не предусмотрено кредитным договором (даже в случае просрочек по выплатам). Сейчас многие банки ввели так называемую «плавающую» ставку, хотя Гражданским кодексом не предусмотрен порядок ее установления. Это может быть расценено судом не в пользу банка, и признано неправомерным», — рассказал «ДС» Ростислав Кравец.

Во-вторых, по закону «О защите прав потребителей», финучреждениям не разрешается взымать штрафные санкции за досрочное погашение потребкредитов либо произвольно начислять в этом случае ставку: проценты уплачиваются лишь за время фактического пользования кредитом (а не за целый месяц или год). Не может банк заставлять клиента платить по кредиту не в той валюте, в которой тот заключен. Также, сославшись на пресловутый закон, физлицо имеет право не платить штрафы, начисляемые банками при отказе от кредитной покупки в течение 14 дней.

«Ряд банков так поступает: указывает мелким шрифтом в договоре, что если заемщик отказывается от кредита после заключения договора (например, хочет вернуть не понравившийся товар в магазин), то для расторжения договора с банком ему недостаточно просто вернуть сумму кредита. Он должен еще уплатить штраф», — сказала «ДС» старший юрист международной юридической группы Astapov Lawyers Юлия Яшенкова. «Теперь при возврате банку средств в течение 14 дней после получения своего экземпляра договора, на потребителя не могут накладываться штрафные санкции. Это правило не касается только ипотеки, а также кредитных покупок услуг, которые были полностью предоставлены до момента отказа от кредита», — дополнил ее Сергей Солошенко. 

Новые блага не дадутся заемщикам без борьбы. Опрошенные «ДС» юристы уверены, что решение Конституционного суда не впечатлит банкиров, и они продолжат менять кредитные ставки, начислять уже незаконные штрафы и пени, и заставлять клиентов и дальше серьезно переплачивать по своим займам.

«Одни из самых крупных штрафов на сегодняшний день прописаны в договорах Приватбанка и Альфа-банка. Если говорить о повышении ставок, то здесь, по моим наблюдениям, наибольшие возможности себе предоставил УкрСиббанк: в его договорах предусмотрено право финучреждения сразу в два раза повышать процентную ставку, если нарушается график платежей. У других есть нестыковки в валютах: например, Райффайзен Банк Аваль по некоторым своим видам валютных займов требует вносить платежи в гривне (это указано в договоре)», — рассказал «ДС» Ростислав Кравец.

Чтобы воспользоваться решением Конституционного суда и сэкономить на кредитных выплатах, заемщикам придется развернуть полномасштабную исковую компанию в украинских судах. И юристы уверены, что они это сделают. Поэтому в ближайший год прогнозируют рост количества судебных споров с банками в 1,5-2 раза.

Loading...
Погода, Новости, загрузка...

Потребительское


Видео