15 лучших ипотечных кредитов

18 марта 2014, 04:18


Иллюстрация к статье «15 лучших ипотечных кредитов»

Ипотечные кредиты стали хитом прошлого года: банки значительно увеличили свои кредитные портфели, а население без труда могло купить желанную квартиру в кредит. Однако с начала 2008 года ситуация начала стремительно меняться. Разгоревшийся за океаном финансовый кризис и новые постановления Нацбанка Украины заставляли отечественных финансистов ужесточать условия получения займов. И хотя публично никто из них об этом не заявлял, сейчас взять кредит на условиях 2007 года практически невозможно.

Что покупали

Журнал «Деловой» решил выяснить реальную ситуацию на рынке ипотечного кредитования, проанализировав предложения 15 ведущих банков по версии Украинской национальной ипотечной ассоциацией (УНИА). Как и в прошлом году, редакция рассматривала условия займов на 10 × 20 лет. Однако ввиду того, что у всех участников рейтинга они оказались идентичными (кроме одного банка, у которого ставка отличается на доли процентов), решила не загружать читателей многочисленными таблицами и свести все полученные данные в одну — «Кредиты до 20 лет». Кроме того, в этом году хотели также узнать разницу в условиях кредитования «первички» и «вторички», но, оказалось, и тут особой разницы нет, поскольку банкам (в разумных пределах, конечно) безразличен возраст недвижимости.

Существенных изменений в методике подсчета по сравнению с прошлым годом не произошло: анализировались процентные ставки с учетом дополнительных платежей и комиссий, которые финансовые компании все ещё предпочитают не афишировать. Как и ранее рассматривались условия долларовых и гривневых займов. Естественно, с учетом роста цен на недвижимость выросли и кредитные запросы. В прошлом году стоимость квартиры, которая «планировалась» к покупке, составляла $100 тыс. (500 тыс. грн), а сумма кредита — 80% от нее. В 2008 году мы увеличили стоимость квартиры до $150 тыс. (750 тыс. грн), а сумму займа — до $120 тыс. (600 тыс. грн). В столице за эти деньги можно купить новую однокомнатную квартиру в центре или не самую лучшую «двушку» в спальных районах, а вот в Донецке или Днепропетровске такой суммы вполне хватит на отличную 2-комнатную квартиру в историческом центре города.

Непоколебимые лидеры

Несмотря на активные рекламные кампании, многочисленные акции, розыгрыши и т.д., средним и мелким банкам не удалось потеснить пятерку лидеров 2007 года. Правда, конкурентные условия банка «Форум» позволили ему войти в Топ-15 и взять дополнительные 1−2%. В 2007 году в пятерке лидеров по доле выданных кредитов значились УкрСиббанк, Райффайзен Банк Аваль, Укрсоцбанк, ОТП Банк и ПриватБанк. Они же и остались на первых местах. Впрочем, небольшие финучреждения все же понемногу отбирают клиентов у монстров: если в 2006 году на долю первых пятнадцати приходилось 92,6% выданных кредитов, то в 2007 году эта цифра уменьшилась до 89,3%. Что же касается лидеров, то они выдают почти две трети этого объема — 60%. Именно исходя из вышеназванных цифр редакция и решила ограничиться рейтингованием лишь первых 15 банков, поскольку доля остальных на этом рынке ничтожно мала.

В 2007 году в пятерке лидеров по доле выданных кредитов значились , , , и . Они же и остались на первых местах.

Сведения об условиях жилищного кредитования собирались в два этапа. Сначала рассматривались данные, предоставленные финучреждениями на их веб-сайтах, а потом эта информация уточнялась по телефону в call-центрах банков. Во время разговора представители редакции представлялись потенциальными клиентами. Последний этап опроса проходил с 14 по 18 апреля. Чтобы избежать дальнейших претензий со стороны самих банкиров, все телефонные разговоры с представителями финансовых компаний записывались на диктофон.

За семью замками

Первый этап исследования, признаться, неприятно удивил — приходиться констатировать серьезное несоответствие информации на веб-сайтах банков и реальных условий кредитования. Данные, представленные в Интернете, в большинстве случаев являются неполными, иногда ограничиваются лишь процентной ставкой по кредиту. Также нередко информация оказывалась устаревшей.
Более эффективным оказался сбор информации на втором этапе. Несмотря на то что пообщаться с консультантами некоторых банков оказалось не так-то легко, в целом информация предоставлялась свежая и фактически в полном объеме. Да и общаться кредитные консультанты научились, по сравнению с прошлым годом: незнание условий и обычное хамство встречались в единичных случаях, тогда как при составлении прошлогоднего рейтинга и то, и другое было чуть ли не правилом.

Правда, приходится отметить, что указанный у большинства банков бесплатный номер формата 8—800-… — плохое подспорье для желающих выяснить условия получения кредита: на линии приходилось ожидать очень долго, а порой звонки и вовсе обрывались. О том же, чтобы дозвониться в call-центр после 19.00 и речи нет. Поэтому в ряде случаев нам приходилось связываться с центральными отделениями, особенно когда речь шла о самых крупных розничных банках. Это, кстати, намного легче и зачастую эффективнее. Если здесь и не предоставляли полного объема информации, то могли хотя бы дать прямой городской номер требуемого отдела или департамента.

Кроме того, редакция пыталась выяснить, велик ли у банка процент отказов, и каков шанс получения долгосрочного кредита, но такую информацию консультанты в 100% случаев предоставить отказывались.

Итог

После приведения условий всех финучреждений к одному эквиваленту были составлены таблицы с первичными данными. С их помощью определили коэффициент удорожания ипотечного кредита для каждого банка и на его основании составили окончательные рейтинги. Лидером, естественно, становится тот, у кого коэффициент удорожания является наименьшим. Отдельно поданы сведения о размере первоначального взноса, поскольку эти данные не учитывались при составлении остальных таблиц. Отметим, что в связи с изменчивой ситуацией на рынке процентные ставки в некоторых банках за 2−4 недели изменились. Поэтому когда мы в последних числах апреля повторно опрашивали банки, то условия уже отличались на 0,1−0,2%.И самое главное. К сожалению, данный рейтинг не застрахует вас от возможных отказов банков в предоставлении вам ипотечного кредита, поскольку только они сами принимают решение о выдаче кредитов после детального изучения сведений о потенциальных клиентах.

Loading...
Погода, Новости, загрузка...

Потребительское


Видео