Кредиты подешевеют к лету

4 марта 2014, 07:45


Иллюстрация к статье «Кредиты подешевеют к лету»

Рост ставок по депозитам в 2012 году, позволивший неплохо заработать вкладчикам, буквально разорил банковских должников. Украинцы, успевшие набрать кредитов под плавающую ставку, которые популяризировались банками в 2010–2011 годах, вынуждены все туже затягивать пояса. Только за минувший год ставки по таким ссудам подскочили почти на четверть. Всего же за 2011–2012 годы подорожание составило более 30%.

Немногие банки, соглашавшиеся выдавать гражданам в кризисный период не только беззалоговые «короткие» ссуды, но и долгосрочные классические авто- и ипотечные займы (по нынешним меркам долгосрочными считаются кредиты на пять и более лет), предпочитали не фиксировать их стоимость. «Кредит с плавающей процентной ставкой на продолжительное время — единственная возможность для клиента получить необходимую сумму на запрашиваемый срок кредитования», — говорит заместитель председателя правления АО «Эрсте Банк» Светлана Черкай. По оценкам финансистов, удельный вес ипотечных займов с нефиксированной ставкой достигает 20–25% от общего объема таких кредитов, выданных в 2010–2011 годах. Доля «плавающих» автокредитов — порядка 10–15%.

Подавляющее число финучреждений, предлагающих займы под нефиксированные проценты, привязывают стоимость кредитов к Украинскому индексу депозитных ставок (UIRD). Он рассчитывается компанией Thomson Reuters на основании ставок по срочным депозитам физлиц в 20 крупнейших банках и ежедневно публикуется на сайте НБУ. В течение прошлого года индекс UIRD по депозитам в гривне на 12 месяцев подскочил более чем на 4% — до 19,57% (на 28 декабря 2012 года). Адекватными темпами росли и ставки по кредитам (обычно пересмотр «плавающей» составляющей происходит раз в год с момента получения ссуды). Если же учесть, что с мая по декабрь 2011 года UIRD подрос на 2,5%, то за последние полтора года «плавающие» кредиты подорожали более чем на 6,5%. Таким образом финансисты попросту подтягивают стоимость ранее выданных кредитов к нынешним расценкам.

В среднем ставки по ипотечным «плавающим» ссудам в гривне в разных банках колеблются в пределах 20–26% годовых и примерно коррелируют с фиксированными ставками (21–25% годовых). Нефиксированные ставки по автокредитам находятся в диапазоне 17–25% годовых, тогда как «твердые» проценты по автозаймам (по неакционным программам) в среднем составляют 18–25% годовых.

Примерно такими же темпами ставки растут и в банках, привязывающих стоимость займов к индексу, который рассчитывает НБУ (его в основном используют «дочки» группы UniCredit — Укрсо­цбанк и UniCredit Bank). «В январе–апреле 2011 года плавающая ставка в нашем банке составляла около 17%, в мае–августе — около 16%, в сентябре–декабре — 18%. Однако по итогам апреля 2012 года она поднялась уже до 20%, а в декабре — до 23% годовых», — говорит начальник управления кредитных продуктов департамента разработки продуктов розничного центра ПАО «Укрсоцбанк» (UniCredit Bank) Николай Гук.

Большинство банков, остающихся на рынке ипотечных кредитов (а частично и автокредитов), продолжат выдавать длинные деньги в основном под нефиксированную процентную ставку. Однако кредиторы обещают, что скоро ставки по займам снизятся. Финансисты уже не испытывают острой потребности в деньгах: если в декабре 2012 года остатки средств на корсчетах банков были на уровне 20 млрд. грн, то в январе они выросли до рекордного максимума в 30 млрд. грн. Отчасти приток средств в банки обеспечили вкладчики: в прошлом году объем депозитов в гривне увеличился на 26 млрд. грн., причем 6,4 млрд. грн. из них поступило в декабре. Да и сам НБУ начал более активно насыщать банковский рынок гривней, выкупая у фин­учреждений ОВГЗ и валюту на межбанке. Дополнительные объемы СКВ появились за счет вступления в силу нормы о ее обязательной продаже экспортерами.

Соответственно банки начнут снижать и доходность депозитов. «Рост цен на депозиты должен прекратиться, в ближайшее время возможно снижение до 2%. Плавающие ставки будут полностью отражать тенденции на рынке ресурсов», — прогнозирует руководитель проектов отдела развития розничного кредитования OTP Bank Дмитрий Капуловский. К началу лета доходность вкладов в гривне может снизиться еще на 4–6% — до 20–23% годовых. Одной из причин снижения ставок может стать намерение НБУ ужесточить требования к банкам, в портфеле которых депозиты физлиц превышают 50% (так называемых сберегательных банков). В итоге финансистам придется поумерить аппетиты и ограничить привлечение денег граждан либо повышать регулятивный капитал.

По словам Светланы Черкай, уже в феврале нефиксированные кредитные ставки упадут на 0,5–1%. «В дальнейшем эта тенденция будет усиливаться. Приоритет для крупных банков в 2013 году — активное кредитование. Поэтому до конца первого полугодия мы ожидаем снижение кредитных ставок на 2–5%», — говорит Николай Гук.

Loading...
Погода, Новости, загрузка...

Потребительское


Видео